イオン銀行の住宅ローン 審査方法・金利・デメリットまとめ

【更新日：2017年5月1日】

国内流通首位のイオン。傘下に金融機関のイオン銀行があり、住宅ローンのサービスを展開しています。

ここでは、イオン銀行の住宅ローンの詳細や他行と比較した際のデメリット、審査の方法や金利についてまとめていきます。

 

イオン銀行とは

イオン銀行は、東証一部上場イオン［8267］の総合金融事業を担う、イオンフィナンシャルサービス（株）が運営する銀行です。

イオンフィナンシャルサービスは、クレジットカード事業、銀行業、フィービジネス（電子マネーWAONほか）を軸に展開しています。

銀行業の主軸となるイオン銀行では、住宅ローンをはじめとした各種ローンや、投信や保険などの金融商品を用意しています。

特にイオン銀行の住宅ローンは「低金利＋独自のサービス」となっており、イオンユーザーの人気を博します。

 

イオン銀行 住宅ローンのメリット

低金利の変動金利 住宅ローン

イオン銀行の魅力のひとつが、低金利という点でしょう。住宅ローン比較で最も重要な点となるのが、「金利」ですね。

ここでは、2017年5月実行分の「イオン銀行 住宅ローン 全期間引き下げ 変動金利」と、他行の金利を比較してみたいと思います。

銀行 住宅ローン 変動金利比較（平成29年5月実行金利）
金融機関	変動金利	保証料	事務手数料
イオン銀行	0.570%	0円	2.16％
じぶん銀行	0.497%	0円	2.16％
住信SBIネット銀行	0.477％	0円	2.16％
ソニー銀行（変動金利セレクト）	0.549％※1	0円	2.16％
楽天銀行	0.507%	0円	324,000円

※1　ソニー銀行（変動金利セレクト）の場合、自己資金10％以上の場合、0.499％に優遇されます。

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変動金利で比較した場合、イオン銀行の住宅ローンよりもじぶん銀行や住信SBIネット銀行の住宅ローンの方が低金利ということになります。

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イオングループでの買い物が毎日5％ OFF

イオン銀行の住宅ローンを借り入れすると、住宅ローン加入者の限定特典「イオンセレクトクラブ」に加入できます。

イオンセレクトクラブに加入すると、【お買い物5％割引特典】の適用により、イオングループでの買い物が5％割引に。

イオンだけでなく、イオンスーパーセンターやマックスバリュ、まいばすけっと、ネットショップのおうちでイオン イオンショップでも割引となります。

[aside type=”normal”]お買い物5％割引特典の有効期間は5年間です。詳細は、公式サイトでご確認ください。[/aside]

購入したマンションや一戸建ての近くにイオングループのスーパーがある場合、利用価値が高いですね。実質、生活費が5％OFFになることを意味します。

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【お買い物5％割引特典の上限金額について】

• 当初の借り入れ金額：1,000万円以上2,000万円未満：年間最大割引対象金額45万円
• 当初の借り入れ金額：2,000万円以上2：年間最大割引対象金額90万円

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5％という数字だけではイメージしにくいため、ざっくりとシミュレーションを残しておきしょう。たとえば、住宅ローンの借入金額が2,000万円の場合、割引特典は以下のようになります。

イオングループお買い物額（年間）	割引額（年間）
10万円	5,000円
20万円	10,000円
30万円	15,000円
40万円	20,000円
50万円	25,000円
60万円	30,000円
70万円	35,000円
80万円	40,000円
90万円	45,000円
100万円	45,000円

イオン銀行で2,000万円以上の住宅ローンを組んだ場合、「年間45,000円の割引×5年間＝最大225,000円の割引」、2,000万円未満の住宅ローンを組んだ場合、「年間22,500円の割引×5年間＝最大112,500円の割引」となります。

土・日・祝を含めた365日「対面」で相談できる

イオン銀行では、ショッピングセンターの営業時間に合わせて、土・日・祝含めた365日対面で住宅ローンの相談が可能です。

都市銀行（みずほ、三菱、三井住友、りそな）の住宅ローンを相談する場合、実店舗があるため対面で相談できますが、基本は平日のみですよね。

イオン銀行では土・日・祝まで住宅ローンについて相談できるので、土日休みで忙しい方にも、安心といえます。

保証料が無料

イオン銀行の住宅ローンは保証料が無料です。ただし、住宅ローン事務手数料はしっかり取られるので、本当にメリットか？といえるとそうでもないです。

住宅ローン関連の諸費用には、

• 保証料
• 事務手数料
• 住宅ローン契約に係る印紙税

がありますが、「保証料無料！」と謳っている金融機関は、結局事務手数料で帳尻を合わせています。

詳しくは、デメリットの部分でご紹介します。

 

イオン銀行住宅ローンのデメリット

金利と保障のバランスを見ると、若干弱い

イオン銀行の住宅ローンは、金利面においてじぶん銀行や住信SBIネット銀行に劣ることは否めないでしょう。

さらに、保障面においても、じぶん銀行はがん50％保障団信、住信SBIネット銀行には8大疾病保障団信が無料付帯となっています。

一方、イオン銀行の場合、8大疾病保障付き団信は支払い金利に＋0.3％、ガン保障付き団信は支払い金利に0.1％の費用が別途かかります。

いくら手厚い特約が団信に付帯されているとはいえ、有料では意味がない。なぜなら？無料付帯の住宅ローンに勝てるはずもないうえに、既存に加入している保険でまかなえる可能性があるからです。

住宅ローン諸費用が安いかというとそうでもない

先述の通り、住宅ローン関連の諸費用には、住宅ローンの保証会社に支払う保証料、借り入れ金融機関に支払う事務手数料、日本国に支払う金銭消費貸借契約書の印紙代があります。

ただし、この点についてはカラクリがあります。大抵、「保証料が無料！」というケースは、事務手数料でその分（保証料に相当する金額）を取られています。逆に、「事務手数料が無料！」というケースは、保証料でその分（事務手数料）を取られています。

イオン銀行の住宅ローンは、保証料が無料なものの、事務手数料は借入額の2.16％かかります。

 

イオン銀行の審査スケジュール

イオン銀行で住宅ローンを借り入れする場合の、審査スケジュールをまとめておきます。

1. 住宅ローン事前審査（≒仮審査）：3日〜7日
2. （不動産売買契約、建物請負契約）
3. 住宅ローン本審査（≒正式審査）：2〜3週間
4. 住宅ローン契約
5. 残金決済・引渡し

イオン銀行の住宅ローンのスケジューリングは一般的なスケジューリングです。

イオン銀行の住宅ローンを検討されている方は、はじめにイオン銀行の住宅ローン事前審査の手続きに移ります。事前審査の手続きは公式サイトから行い、10分程度で完了します。

まとめ

イオン銀行の住宅ローンは、低金利＋お買い物割引が魅力です。

住宅ローンの金利や保障のみを重視するならば、じぶん銀行や住信SBIネット銀行の住宅ローンを検討しみてみるのも手ですが、イオンのスーパーで買い物をされる方は、イオン銀行の住宅ローンを検討するのもひとつの手でしょう。

また、イオン銀行は対面窓口があるため、今後も融資についての相談ができる安心感は、他のネット銀行にはない魅力といえますね。